Suivez votre patrimoine sans identifiant bancaire

Presque toutes les applis de patrimoine populaires reposent sur l'agrégation bancaire : vous confiez l'identifiant de chaque compte, et un service tiers comme Plaid lit discrètement vos transactions pour tenir un tableau de bord à jour. C'est pratique, jusqu'à ce que vous voyiez le prix à payer. Vos identifiants et tout votre historique de transactions passent par une société que vous n'avez jamais choisie, vos dépenses deviennent des données analysables et revendables, et le tout ne fonctionne que dans les quelques pays couverts par ces agrégateurs.

S'ajoute la taxe de fiabilité. Les connexions bancaires cassent sans arrêt — un changement de mot de passe, une nouvelle validation à deux facteurs, ou une banque qui coupe l'accès en silence, et soudain la moitié de vos comptes affiche zéro. Vous finissez par surveiller l'automatisation censée vous faire gagner du temps. Pour beaucoup, la réponse honnête est qu'ils préféreraient ne connecter aucune banque.

MyMoneyViz prend le parti inverse : rien ne se connecte jamais à vos comptes. Vous indiquez à l'appli ce que vous détenez — une épargne, des parts chez un courtier, un peu de crypto, un appartement, une voiture, une retraite — et elle construit votre patrimoine à partir de ces chiffres. Comme vous saisissez les montants vous-même, aucun identifiant ne peut fuir, aucun agrégateur ne s'interpose, et rien ne casse quand votre banque modifie sa page de connexion.

Ce seul choix de conception règle trois problèmes d'un coup. Vos données financières restent privées, car elles ne partent jamais chez un tiers. Votre tableau de bord ne se périme jamais en silence à cause d'une connexion coupée, puisqu'il n'y a aucune connexion à couper. Et cela fonctionne à l'identique que vos comptes soient aux États-Unis, en Allemagne, au Portugal ou répartis entre les trois — l'appli se moque de savoir qui est votre banque, puisqu'elle ne lui parle jamais.

L'objection habituelle au suivi manuel : les cours du marché bougent chaque jour, donc un portefeuille saisi à la main est déjà faux à midi. MyMoneyViz règle cela sans aucun lien bancaire : vous indiquez combien de parts ou de coins vous détenez, et l'appli récupère seule le cours en direct de chaque action cotée, ETF et crypto. Vos avoirs, c'est vous qui les saisissez ; les valorisations, elles, se mettent à jour automatiquement.

Elle fait de même pour les devises. Les actifs détenus dans différentes devises sont convertis dans l'unique devise de base que vous choisissez, avec des taux de change rafraîchis automatiquement, si bien qu'un courtier en dollars et une épargne en euros forment tout de même un seul chiffre juste. Les seules valeurs que vous saisissez à la main sont celles qui ne peuvent vraiment pas être récupérées — un solde, une estimation immobilière, un actif privé — et elles évoluent assez lentement pour qu'une mise à jour mensuelle rapide garde tout exact.

C'est sans doute plus sûr. Le principal risque des applis à agrégateur, c'est que vos identifiants bancaires et tout votre historique de transactions se trouvent chez un tiers ; supprimez la connexion et toute cette surface d'attaque disparaît. Avec MyMoneyViz, aucun identifiant bancaire n'est stocké nulle part, puisque vous n'en fournissez jamais. Vous obtenez l'image de votre patrimoine sans exposer les comptes qui la composent.

Environ cinq minutes par mois pour la plupart des gens. Les cours et les taux de change se mettent à jour seuls : vous n'ajustez donc que des soldes et quelques valeurs manuelles comme une estimation immobilière. MyMoneyViz envoie un rappel le premier de chaque mois pour en faire une habitude rapide plutôt qu'un oubli. Beaucoup trouvent ce rendez-vous mensuel utile en soi — un moment pour vraiment regarder son argent.

Oui, partout. Comme rien ne se connecte à votre banque, il n'y a pas de carte de couverture hors de laquelle tomber. Que vos comptes soient en Europe, en Asie, en Amérique latine ou répartis entre plusieurs pays, vous saisissez ce que vous détenez et l'appli le suit de la même façon. C'est précisément pour cela qu'atterrissent ici les personnes dont la banque n'est pas prise en charge par les grands agrégateurs.

MyMoneyViz est manuel par conception, et c'est un vrai compromis qu'il faut énoncer clairement. Vous devez saisir vos comptes une fois et mettre à jour quelques soldes chaque mois ; l'appli n'ira pas récupérer discrètement de nouvelles transactions en arrière-plan. Si la synchronisation entièrement automatique est pour vous la fonction la plus importante, une appli d'agrégation bancaire vous conviendra mieux, et c'est un choix légitime.

Mais pour un nombre croissant de gens, ce petit geste manuel est tout l'intérêt. C'est lui qui garde vos identifiants entre vos mains, vos données hors de la base d'un courtier, et votre tableau de bord à l'abri des pannes toutes les quelques semaines. Cinq minutes par mois, c'est un prix modeste pour une image du patrimoine privée, fiable et qui fonctionne où que vous ayez votre banque dans le monde.