Calculateur de centile de patrimoine

Un centile indique votre rang, pas le montant que vous possédez. Si vous êtes au 70e centile de votre tranche d'âge, votre patrimoine net dépasse celui d'environ 70 % des ménages de cette tranche et reste inférieur à celui d'environ 30 %. Le 50e centile est la médiane, le ménage situé exactement au milieu.

Le patrimoine net, c'est tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Un chiffre négatif est courant en début de carrière : près d'un ménage américain de moins de 35 ans sur cinq doit plus qu'il ne possède, souvent à cause des prêts étudiants.

La moyenne additionne le patrimoine de tous les ménages puis le divise par leur nombre. Quelques familles très riches la tirent bien au-dessus de ce que possède un ménage typique. Pour les ménages américains de moins de 35 ans, la moyenne était d'environ 183 500 dollars en 2022, contre une médiane de 39 000 dollars.

C'est pourquoi ce calculateur vous classe par centile et affiche la médiane, pas la moyenne. Face à la moyenne, la plupart des gens semblent en retard, simplement parce que le sommet est très loin : chez les 55 à 64 ans, le 99e centile dépasse 17 millions de dollars.

Le patrimoine se construit sur des décennies. L'épargne retraite se capitalise, les crédits immobiliers se remboursent et les revenus augmentent souvent jusqu'à la cinquantaine. Le patrimoine médian des ménages américains passe de 39 000 dollars avant 35 ans à environ 410 000 dollars entre 65 et 74 ans, puis baisse après 75 ans, quand les retraités puisent dans leur épargne.

Le même montant n'a donc pas le même sens selon l'âge. Avec 200 000 dollars, une personne de 30 ans se situe vers le 81e centile de sa tranche d'âge, alors qu'une personne de 60 ans avec le même patrimoine reste sous le 40e. Se comparer à sa propre tranche d'âge est la référence la plus juste.

Chaque colonne indique le patrimoine net qu'un ménage doit atteindre pour se situer à ce centile dans sa tranche d'âge. P50 est la médiane.

Les chiffres proviennent du Survey of Consumer Finances 2022 de la Réserve fédérale américaine, l'enquête la plus détaillée sur le patrimoine des ménages aux États-Unis. Elle a lieu tous les trois ans et interroge environ 4 600 familles, dont un échantillon renforcé de ménages aisés pour bien mesurer le haut de la distribution.

Nous avons calculé des centiles pondérés à partir des données publiques résumées de la Fed, en regroupant les ménages selon l'âge de la personne de référence dans les six tranches utilisées par la Fed. Nos médianes s'écartent de moins d'un demi pour cent des chiffres publiés par la Fed.

Quelques réserves. Les chiffres décrivent des ménages américains, pas des individus : le patrimoine commun d'un couple compte une seule fois. Ils sont exprimés en dollars de 2022 et reflètent la situation de 2022 ; les marchés et les prix de l'immobilier ont évolué depuis. Si vous vivez hors des États-Unis, considérez le résultat comme un simple repère : niveaux de patrimoine, taux de propriétaires et retraites publiques varient beaucoup d'un pays à l'autre. Nous gardons tous les montants en dollars, car une conversion ne rendrait pas la comparaison plus précise.