Une alternative à Kubera qui reste privée et vous épargne les 249 $/an

Kubera s'est forgé une réputation de l'un des trackers de patrimoine les plus complets du marché. Il se connecte à plus de 20 000 banques et courtiers dans le monde, synchronise les portefeuilles et plateformes crypto, et se montre exceptionnellement doué pour les actifs de niche que la plupart des outils ignorent, comme l'immobilier, le private equity, les véhicules et les objets de collection. Sa fonction phare est la planification successorale : vous pouvez désigner qui aura accès à votre situation financière s'il vous arrive quelque chose, ce qu'aucun autre tracker ne fait aussi proprement.

Si vous détenez un portefeuille véritablement diversifié réparti sur de nombreux établissements et que vous voulez une synchronisation automatique sans effort, Kubera est un produit solide qui vaut son prix. Cette page ne prétend pas que Kubera est mauvais. Elle soutient qu'un grand nombre de personnes paient pour des fonctionnalités dont elles n'ont pas besoin, en renonçant à une confidentialité qu'elles préféreraient conserver.

Deux raisons reviennent sans cesse. La première, c'est le coût. Le forfait Essentials de Kubera coûte 249 $ par an, et l'offre Kubera Black destinée aux très grandes fortunes atteint 2 499 $ par an. Pour quelqu'un qui suit une poignée de comptes, c'est cher payé pour un tableau de bord, surtout quand l'essentiel, voir évoluer son patrimoine dans le temps, ne nécessite en réalité aucune agrégation.

La seconde, c'est l'agrégation de comptes elle-même. La synchronisation automatique implique de confier vos identifiants à un fournisseur de données tiers pour qu'il lise vos soldes et vos opérations. Kubera se limite à un accès en lecture seule et à un chiffrement de niveau bancaire : ce n'est donc pas imprudent, mais cela reste une posture de confidentialité fondamentalement différente du fait de ne jamais connecter le moindre compte. Certaines personnes ne veulent tout simplement pas que leurs identifiants bancaires et de courtier transitent par un agrégateur, et aucun chiffrement ne change cette préférence.

La plupart des trackers privés sont des tableurs ou des applications entièrement manuelles, ce qui signifie que vous renoncez aux mises à jour automatiques des cours dès que vous cessez de connecter des comptes. C'est le compromis habituel, et il est bien réel. MyMoneyViz a été conçu précisément pour le lever : il récupère automatiquement les cours en direct des titres cotés et des cryptos, si bien que la valeur de votre portefeuille se met à jour toute seule, tandis que les positions sous-jacentes restent des données que vous avez saisies vous-même plutôt que des données extraites de votre banque par un agrégateur.

En pratique, vous obtenez la partie de Kubera pour laquelle la plupart des gens l'ouvrent réellement, un montant de patrimoine à jour et une vue de la répartition, sans les identifiants, sans les ruptures de synchronisation et sans la facture annuelle.