Un seul patrimoine, quelle que soit la devise

Dès que votre argent existe dans plus d'une devise, la plupart des outils de patrimoine se mettent à vous mentir. Les applis à synchro bancaire sont conçues autour d'une seule devise de référence et des établissements d'un seul pays : un compte en euros ou un courtier étranger refuse de se connecter ou se retrouve rattaché à un taux de change périmé et invisible. Vous obtenez un tableau de bord qui mélange discrètement les devises, ou qui ignore purement et simplement la moitié de ce que vous possédez.

Les tableurs règlent le problème des devises mais en créent un autre : vous devenez le flux de taux de change et le flux de cours. Chaque fois que le dollar bouge face à l'euro, ou qu'une action que vous détenez progresse, votre total est faux jusqu'à ce que vous le mettiez à jour à la main. Pour qui détient des actifs dans plusieurs devises, ce n'est pas une corvée mensuelle mais quotidienne, et presque personne ne suit le rythme.

MyMoneyViz a été conçu pour les portefeuilles qui ne tiennent pas dans une seule devise. Vous enregistrez chaque actif dans la devise où il vit réellement, un compte d'épargne en euros en euros, un courtier américain en dollars, un appartement londonien en livres, et l'appli convertit chacun d'eux dans l'unique devise de base que vous choisissez pour votre total. Rien n'est déplacé ni vendu ; la conversion est simplement la façon dont votre patrimoine est exprimé.

Les taux de change sont en direct et rafraîchis automatiquement : vous n'additionnez jamais des positions au taux de l'an dernier. En plus, MyMoneyViz récupère les cours du marché en direct pour vos actions cotées, ETF et cryptos, puis convertit aussi ces cours dans votre devise de base. Une action américaine cotée en dollars apparaît correctement dans votre total en euros, sans que vous touchiez à une calculatrice.

Comme rien de tout cela ne dépend d'une connexion bancaire, cela fonctionne où que soient vos comptes. Vous décrivez ce que vous possédez, et l'appli maintient seule à jour les calculs de devises et de cours.

Oui. Votre devise de base n'est que le prisme dans lequel votre total est affiché, pas un réglage qui vous enferme. Si vous passez de Berlin à Lisbonne et raisonnez en euros, ou déménagez à Londres et basculez en livres, vous changez la devise de base et chaque actif est réexprimé instantanément aux taux actuels. Les positions sous-jacentes ne changent jamais, seule change la devise dans laquelle elles sont additionnées.

MyMoneyViz tient à jour des taux de change face aux principales devises et les rafraîchit automatiquement, de sorte que les conversions reflètent le marché actuel plutôt que le taux en vigueur lors de votre première saisie. Vous voyez les taux enregistrés et leurs heures de mise à jour dans l'appli, et un convertisseur intégré vous permet de vérifier n'importe quelle paire à l'instant.

C'est la combinaison qui manque à la plupart des outils. Un tableur convertit les devises mais ne met pas à jour le cours de votre ETF ; une appli de courtier met à jour le cours mais seulement dans sa propre devise. MyMoneyViz fait les deux en une étape : il récupère le cours en direct de chaque position cotée et convertit ce cours dans votre devise de base, si bien qu'un seul montant de patrimoine reste juste quand les marchés et les taux bougent.

MyMoneyViz est manuel par conception. Il récupère les cours et les taux de change pour vous, mais il ne se connecte pas à vos comptes : soldes, valeurs immobilières et actifs privés sont des chiffres que vous saisissez et mettez à jour vous-même. En pratique, cela représente environ cinq minutes par mois, et MyMoneyViz envoie un rappel le premier de chaque mois pour que ça ne passe pas à la trappe.

Cette étape manuelle est le compromis qui rend tout le reste possible : aucun identifiant ne quitte vos mains, rien ne casse quand une banque change son accès, et l'outil fonctionne à l'identique que vos comptes soient dans un pays ou dans six. Si la synchronisation automatique compte plus que tout pour vous, une appli d'agrégation bancaire vous conviendra mieux ; si vous voulez un total multi-devises juste sans céder d'identifiants, c'est fait pour vous.