Meilleurs trackers de patrimoine (2026) : un comparatif honnête
La plupart des trackers de patrimoine imposent le même compromis : la synchro bancaire automatique en échange de vos identifiants, ou une confidentialité totale en échange des cours en direct. Voici un regard équitable sur les principaux outils, et le domaine où chacun l'emporte vraiment.
Comment lire ce comparatif
Il n'existe pas un seul meilleur tracker de patrimoine, seulement le meilleur pour votre façon d'investir et pour ce que vous êtes prêt à concéder. Les deux décisions qui comptent le plus : êtes-vous à l'aise à l'idée de connecter vos comptes bancaires et de courtage, et avez-vous besoin de cours en direct qui se mettent à jour tout seuls ? Presque chaque outil ci-dessous excelle dans un domaine et convient mal à certains. Nous avons essayé de dire clairement ce qu'il en est.
Nous avons comparé chaque outil sur cinq points qui changent vraiment l'expérience au quotidien : exige-t-il un identifiant bancaire, récupère-t-il les cours en direct automatiquement, gère-t-il plusieurs devises, à qui convient-il vraiment, et combien coûte-t-il.
Les outils en un coup d'œil
| Criterion | MyMoneyViz | Kubera | Empower | Monarch | Copilot | YNAB | Tableur |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Aucun identifiant bancaire requis | |||||||
| Cours en direct automatiques | |||||||
| Multi-devises | |||||||
| Idéal pour | Patrimoine privé + cours en direct | Bilan tous actifs | Aperçu retraite US | Budget + patrimoine | Budget iOS / Mac | Budget base zéro | Contrôle DIY total |
| Prix | Gratuit au départ | 249 $ / an | Gratuit (conseil) | 99,99 $ / an | ~99 $ / an | 109 $ / an | Gratuit |
Tarifs et fonctionnalités vérifiés en juillet 2026 à partir des sites des outils et d'avis publics : Kubera (249 $/an), Monarch Core (99,99 $/an), Copilot (~99 $/an), YNAB (109 $/an), Empower (tableau de bord gratuit, conseil à partir de ~0,89 %/an). Les détails changent ; vérifiez sur le site de chaque éditeur avant d'acheter.
Les outils, un par un
Kubera — le meilleur bilan tous actifs
Kubera est l'agrégateur le plus complet de cette liste. Il synchronise plus de 20 000 établissements dans le monde, couvre des actifs atypiques comme le private equity et les objets de collection, et ajoute une planification successorale et des bénéficiaires que rien d'autre n'égale. Le hic, c'est le prix, 249 $/an, et le fait qu'il soit construit autour de l'agrégation de comptes. Idéal pour les personnes au patrimoine véritablement varié, réparti sur plusieurs établissements, qui veulent une synchronisation sans effort. Voir le comparatif complet de Kubera.
Empower — le meilleur tableau de bord gratuit aux États-Unis
Empower (anciennement Personal Capital) propose un tableau de bord gratuit et soigné, avec un solide planificateur de retraite et un analyseur de frais. Il est gratuit parce qu'il sert de vitrine à un service de conseil payant : attendez-vous donc à être sollicité commercialement à mesure que vos avoirs augmentent, et il est centré sur les États-Unis et monodevise. Idéal pour les investisseurs américains qui veulent un aperçu gratuit et que l'agrégation ou l'appel occasionnel d'un conseiller ne dérange pas. Voir le comparatif complet d'Empower.
Monarch — la meilleure appli de budget avec suivi du patrimoine
Monarch est devenu le remplaçant de Mint par excellence, et pour de bonnes raisons : budget solide, design épuré, accès partagé au foyer et suivi du patrimoine en prime. L'offre Core coûte 99,99 $/an. C'est avant tout un moteur de budget, fondé sur la synchro bancaire, centré sur les États-Unis et monodevise. Idéal pour les couples qui veulent vraiment budgétiser ensemble. Voir le comparatif complet de Monarch.
Copilot Money — le meilleur design sur appareils Apple
Copilot est une application de budget et de suivi magnifiquement conçue, d'abord réservée à iOS puis étendue au Mac et à une appli web limitée. Elle s'appuie sur la synchro bancaire, est centrée sur les États-Unis (plus de 10 000 établissements) et coûte environ 99 $/an. Idéale pour les utilisateurs d'Apple qui veulent une expérience de budget soignée et acceptent de connecter leurs comptes.
YNAB — le meilleur pour une discipline budgétaire active
You Need A Budget est un système de budget base zéro doté d'une communauté dévouée. Il s'agit d'attribuer une mission à chaque euro, pas de suivre un portefeuille, et ses fonctions d'investissement et de patrimoine sont secondaires. À 109 $/an, il en vaut la peine pour qui veut la méthode. Si votre but est de voir votre patrimoine croître plutôt que de budgétiser, c'est le mauvais outil.
Un tableur — le meilleur pour un contrôle total
Un tableur est gratuit, totalement privé et infiniment flexible. Beaucoup de passionnés du suivi n'en sortent jamais. L'inconvénient est réel : pas de cours en direct sans formules laborieuses ou modules complémentaires, conversion de devises manuelle, et un entretien qui devient fastidieux à mesure que les positions se multiplient. Tableurs et applis, comparés.
MyMoneyViz — le meilleur pour un suivi privé avec cours en direct
Nous avons créé MyMoneyViz pour combler le vide que le reste de cette liste laisse ouvert. Tous les autres outils vous obligent à choisir : connectez vos comptes pour obtenir des cours en direct, ou passez au manuel et perdez-les. MyMoneyViz ne fait ni l'un ni l'autre : vous saisissez vos positions une fois et il récupère les cours en direct des actions, ETF et cryptos dans n'importe quelle devise, sans jamais aucun identifiant bancaire. C'est un tracker de patrimoine et de portefeuille, pas une appli de budget, et le suivi de base est gratuit au départ. C'est le meilleur choix si vous voulez un montant de patrimoine toujours à jour sans confier vos identifiants à un agrégateur, et honnêtement pas le bon si vous voulez précisément du budget, de la catégorisation des opérations ou des fonctions de planification successorale.
En résumé
Si vous voulez la synchronisation automatique des opérations et un budget, et que connecter vos comptes ne vous dérange pas, Monarch, Copilot ou YNAB vous rendront de bons services. Si votre patrimoine est complexe et réparti sur de nombreux établissements, Kubera est le plus complet. Si vous êtes un investisseur américain en quête d'un aperçu gratuit, difficile de faire mieux qu'Empower. Et si votre priorité est la confidentialité et les cours en direct, sans identifiants bancaires ni abonnement, c'est exactement la niche pour laquelle MyMoneyViz a été conçu.
Aller plus loin
L'approche privée et sans abonnement du tracker tous actifs de Kubera.
Une alternative multidevise et sans conseil au tableau de bord d'Empower.
Le suivi du patrimoine sans appli de budget à synchro bancaire.
Où se situent les trackers actuels pour les anciens utilisateurs de Mint.
Pour les investisseurs européens qui veulent le suivi sans synchro de comptes.
Le flux manuel et privé expliqué étape par étape.