Nettovermögen verfolgen, ganz ohne Bank-Login

Fast jede beliebte Vermögens-App basiert auf Bank-Aggregation: Sie geben den Login jedes Kontos heraus, und ein Drittanbieterdienst wie Plaid liest still Ihre Transaktionen, um ein Dashboard aktuell zu halten. Das wirkt bequem, bis man sieht, was es kostet. Ihre Zugangsdaten und die vollständige Transaktionshistorie laufen durch ein Unternehmen, das Sie nie gewählt haben, Ihre Ausgaben werden zu Daten, die analysiert und verkauft werden können, und das Ganze funktioniert nur in den wenigen Ländern, in denen diese Aggregatoren überhaupt abdecken.

Dazu kommt die Zuverlässigkeitssteuer. Bankverbindungen brechen ständig ab — eine Passwortänderung, eine neue Zwei-Faktor-Abfrage oder eine Bank, die still den Zugriff entzieht, und plötzlich zeigt die Hälfte Ihrer Konten null. Am Ende hüten Sie genau die Automatik, die Ihnen Zeit sparen sollte. Für viele lautet die ehrliche Antwort: Sie würden lieber gar keine Bank verbinden.

MyMoneyViz geht den umgekehrten Weg: Nichts meldet sich je bei Ihren Konten an. Sie sagen der App, was Sie halten — ein Sparguthaben, Anteile in einem Depot, etwas Krypto, eine Wohnung, ein Auto, eine Rente — und sie baut Ihr Nettovermögen aus diesen Zahlen auf. Weil Sie die Zahlen selbst eingeben, gibt es keine Zugangsdaten, die auslaufen können, keinen Aggregator dazwischen und nichts, das kaputtgeht, wenn Ihre Bank ihre Login-Seite ändert.

Diese eine Design-Entscheidung löst drei Probleme auf einmal. Ihre Finanzdaten bleiben privat, weil sie nie an einen Dritten zum Auslesen gehen. Ihr Dashboard veraltet nie still wegen einer abgebrochenen Verbindung, weil es keine Verbindung zum Abbrechen gibt. Und es funktioniert gleich, ob Ihre Konten in den USA, Deutschland, Portugal oder über alle drei verteilt liegen — der App ist egal, wer Ihre Bank ist, denn sie spricht nie mit ihr.

Der übliche Einwand gegen manuelles Tracking lautet: Marktkurse bewegen sich täglich, ein von Hand erfasstes Portfolio ist also schon mittags falsch. MyMoneyViz löst das ganz ohne Bankverbindung: Sie geben ein, wie viele Anteile oder Coins Sie halten, und die App ruft den Live-Kurs jeder börsennotierten Aktie, jedes ETF und jeder Krypto selbst ab. Die Bestände geben Sie ein; die Bewertungen aktualisieren sich automatisch.

Dasselbe gilt für Währungen. Vermögen in verschiedenen Währungen wird in die eine Basiswährung umgerechnet, die Sie wählen, mit Wechselkursen, die sich automatisch aktualisieren, sodass ein Dollar-Depot und ein Euro-Sparkonto trotzdem eine korrekte Zahl ergeben. Von Hand berühren Sie nur die Werte, die sich wirklich nicht nachschlagen lassen — ein Kontostand, eine Immobilienschätzung, ein privater Vermögenswert — und die ändern sich langsam genug, dass ein kurzes monatliches Update alles korrekt hält.

Es ist wohl sicherer. Das größte Risiko aggregatorbasierter Apps ist, dass Ihre Bank-Logins und die vollständige Transaktionshistorie bei einem Dritten liegen; entfernt man die Verbindung, verschwindet diese ganze Angriffsfläche. Bei MyMoneyViz sind nirgends Bank-Zugangsdaten gespeichert, weil Sie nie welche angeben. Sie sehen das Bild Ihres Vermögens, ohne die Konten dahinter offenzulegen.

Für die meisten etwa fünf Minuten im Monat. Marktkurse und Wechselkurse aktualisieren sich von selbst, Sie passen also nur Kontostände und ein paar manuelle Werte wie eine Immobilienschätzung an. MyMoneyViz schickt am Ersten jedes Monats eine Erinnerung, sodass es zur schnellen Gewohnheit wird statt zu etwas, das Sie vergessen. Viele empfinden den monatlichen Blick als wertvoll — ein Moment, sich das eigene Geld wirklich anzusehen.

Ja, überall. Weil nichts mit Ihrer Bank verbunden wird, gibt es keine Abdeckungskarte, aus der Sie herausfallen könnten. Ob Ihre Konten in Europa, Asien, Lateinamerika oder über mehrere Länder verteilt liegen, Sie geben ein, was Sie halten, und die App verfolgt es gleich. Genau deshalb landen hier Menschen, deren Banken die großen Aggregatoren nicht unterstützen.

MyMoneyViz ist bewusst manuell, und das ist ein echter Kompromiss, den man klar benennen sollte. Sie müssen Ihre Konten einmal erfassen und jeden Monat eine Handvoll Salden aktualisieren; die App zieht nicht still im Hintergrund neue Transaktionen. Wenn vollautomatisches, unbeaufsichtigtes Syncing die für Sie wichtigste Funktion ist, passt eine Bank-Aggregations-App besser zu Ihnen, und das ist eine faire Wahl.

Doch für immer mehr Menschen ist genau dieser kleine manuelle Schritt der Sinn der Sache. Er hält Ihre Zugangsdaten in Ihrer Hand, Ihre Daten aus der Datenbank eines Händlers heraus und Ihr Dashboard davon ab, alle paar Wochen kaputtzugehen. Fünf Minuten im Monat sind ein niedriger Preis für ein Vermögensbild, das privat und verlässlich ist und funktioniert, egal wo auf der Welt Sie Ihr Konto haben.