Um só valor de património, seja qual for a moeda

Assim que o seu dinheiro passa a estar em mais do que uma moeda, a maioria das ferramentas de património começa a enganá-lo. As apps de sincronização bancária são construídas em torno de uma única moeda de origem e das instituições de um único país, por isso uma conta em euros ou uma corretora estrangeira ou se recusa a ligar ou é acrescentada a um câmbio desatualizado e oculto. Fica com um painel que mistura moedas em silêncio, ou que simplesmente ignora metade do que possui.

As folhas de cálculo resolvem o problema das moedas mas criam outro: passa a ser você o feed de câmbios e o feed de cotações. Sempre que o dólar se move face ao euro, ou uma ação que detém sobe, o seu total fica errado até o atualizar à mão. Para quem tem ativos em várias moedas, isto não é uma tarefa mensal mas diária, e quase ninguém consegue acompanhar.

O MyMoneyViz foi criado para portefólios que não cabem numa só moeda. Guarda cada ativo na moeda em que ele realmente vive, uma conta poupança em euros em euros, uma corretora dos EUA em dólares, um apartamento em Londres em libras, e a app converte cada um deles na única moeda base que escolher para o seu total. Nada é movido nem vendido; a conversão é apenas a forma como o seu património é expresso.

Os câmbios são ao vivo e atualizados automaticamente, por isso nunca soma posições ao câmbio do ano passado. Além disso, o MyMoneyViz obtém cotações de mercado ao vivo para as suas ações cotadas, ETFs e cripto e converte também essas cotações na sua moeda base. Uma ação dos EUA cotada em dólares aparece corretamente no seu total em euros sem tocar numa calculadora.

Como nada disto depende de ligar um banco, funciona esteja onde estiver a sua conta. Você descreve o que possui, e a app mantém sozinha as contas de moeda e de cotação atualizadas.

Sim. A sua moeda base é apenas a lente através da qual o total é mostrado, não uma definição que o prende. Se se mudar de Berlim para Lisboa e passar a pensar em euros, ou for para Londres e mudar para libras, troca a moeda base e cada ativo é reexpresso de imediato aos câmbios atuais. As posições subjacentes nunca mudam; muda apenas a moeda em que são somadas.

O MyMoneyViz mantém câmbios atualizados face às principais moedas e atualiza-os automaticamente, por isso as conversões refletem o mercado atual e não o câmbio que valia quando introduziu uma posição pela primeira vez. Vê os câmbios guardados e as horas de atualização dentro da app, e um conversor integrado permite verificar qualquer par na hora.

É a combinação que falta à maioria das ferramentas. Uma folha de cálculo converte moedas mas não atualiza a cotação do seu ETF; uma app de corretora atualiza a cotação mas só na sua própria moeda. O MyMoneyViz faz ambas num só passo: obtém a cotação ao vivo de cada posição cotada e converte essa cotação na sua moeda base, para que um único valor de património se mantenha correto à medida que mercados e câmbios se movem.

O MyMoneyViz é manual por conceção. Obtém cotações e câmbios por si, mas não inicia sessão nas suas contas, por isso saldos, valores de imóveis e ativos privados são números que você introduz e atualiza. Na prática são cerca de cinco minutos por mês, e o MyMoneyViz envia um lembrete no dia 1 de cada mês para não passar ao lado.

Esse passo manual é o compromisso que torna tudo o resto possível: nenhuma credencial sai das suas mãos, nada falha quando um banco muda o acesso, e a ferramenta funciona de igual modo esteja a sua conta num país ou em seis. Se quer acima de tudo sincronização automática de contas, uma app de agregação bancária servi-lo-á melhor; se quer um total multimoeda correto sem entregar credenciais, isto foi feito para si.