FIRE-Rechner
Sehen Sie Ihre FIRE-Zahl, wie viele Jahre Sie von der finanziellen Unabhängigkeit entfernt sind und ob Sie Coast FIRE schon erreicht haben. Alles läuft in Ihrem Browser. Kein Konto, kein Bank-Login.
FIRE-Zahl
1.000.000 €
noch 950.000 €
Jahre bis FIRE
26,9
FIRE-Alter
56,9
Geld reicht über 95 hinaus
Coast-FIRE-Zahl
308.319 €
noch 258.319 €
Projiziertes Portfolio, in heutigem Geld
Ab der FIRE-Zahl endet das Sparen, danach werden Ihre jährlichen Ausgaben bis zum Alter von 95 entnommen.
Was Ihre FIRE-Zahl ist
Ihre FIRE-Zahl ist das investierte Vermögen, das Ihre Ausgaben dauerhaft decken könnte, sodass Arbeit optional wird. Die übliche Faustregel lautet jährliche Ausgaben mal 25, was einer Entnahmerate von 4% entspricht: Bei 40.000 Ausgaben pro Jahr liegt Ihr Ziel bei 1.000.000.
Die 4% stammen aus William Bengens Studie von 1994 zu historischen US-Renditen und der darauf folgenden Trinity-Studie von 1998. Beide untersuchten, wie viel ein Ruheständler jährlich inflationsbereinigt entnehmen kann, ohne dass das Geld über 30 Jahre ausgeht. Ein Ausgangspunkt, kein Versprechen.
So funktioniert der Rechner
Geben Sie ein, was Sie nach dem Ausstieg pro Jahr ausgeben wollen, was Sie heute investiert haben und wie viel Sie monatlich sparen. Der Rechner lässt Ihr Portfolio Monat für Monat mit der gewählten Rendite wachsen und findet den ersten Monat, in dem es Ihre FIRE-Zahl überschreitet.
Die Rendite ist real, also nach Inflation. So bleiben alle Werte in heutigem Geld, und die angezeigte FIRE-Zahl ist das, was Sie zu heutigen Preisen brauchen. Ein breit gestreutes, aktienlastiges Portfolio brachte historisch rund 5% pro Jahr nach Inflation, doch vergangene Renditen garantieren keine künftigen. Probieren Sie auch einen niedrigeren Wert.
Sobald Sie Ihre FIRE-Zahl erreichen, stoppt das Diagramm die Sparrate und entnimmt jedes Jahr Ihre Ausgaben, damit Sie sehen, ob das Portfolio bis 95 reicht. Fügen Sie bis zu drei Szenarien hinzu, um Hebel direkt zu vergleichen, etwa mehr sparen gegenüber weniger ausgeben.
Was Coast FIRE bedeutet
Coast FIRE ist der Punkt, an dem Ihre bestehenden Anlagen ohne weitere Einzahlungen bis zu einem gewählten Rentenalter auf Ihre FIRE-Zahl anwachsen würden. Ab dann müssen Sie nur noch Ihre laufenden Ausgaben verdienen, der Ruhestand ist bereits finanziert.
Legen Sie oben Ihr Rentenalter für Coast FIRE fest, um die Zahl zu sehen. Sie ist Ihre FIRE-Zahl, abgezinst auf heute über die verbleibenden Jahre und Ihre erwartete Rendite. Je jünger Sie sind, desto kleiner wird sie.
Annahmen, die Sie hinterfragen sollten
Die 4%-Regel wurde für 30-jährige Ruhestände getestet. Wenn Sie mit 40 aufhören, muss Ihr Geld vielleicht 50 Jahre oder länger reichen, deshalb rechnen viele Frührentner mit 3% bis 3,5%. Eine niedrigere Entnahmerate erhöht Ihre FIRE-Zahl, vergleichen Sie also beide.
Der Rechner berücksichtigt außerdem keine Steuern auf Entnahmen, keine spätere gesetzliche Rente und nicht die Reihenfolge guter und schlechter Jahre. Nutzen Sie ihn, um die Form Ihres Weges zu sehen und welcher Hebel wie viel bewirkt, und prüfen Sie die Zahlen erneut, wenn sich Ihr Leben ändert.
Verfolgen Sie Ihren echten Fortschritt
Ein Rechner liefert eine Projektion. Auf Kurs hält Sie, Monat für Monat zu sehen, wie sich Ihr tatsächliches Nettovermögen über alle Konten und Währungen hinweg auf das Ziel zubewegt.
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Aus einer einmaligen Rechnung eine Zahl machen, die Sie jeden Monat sehen.
Der Hebel, der Ihre Jahre bis FIRE stärker bewegt als jede Renditeannahme.
Verfolgen Sie Ihr Nettovermögen privat gegen Ihre FIRE-Zahl.
Addieren Sie, was Sie besitzen und schulden, um Ihren Startpunkt zu sehen.