Todas as corretoras e carteiras, um portefólio

Os investimentos da maioria das pessoas estão dispersos de propósito. Uma conta com benefícios fiscais numa corretora, uma conta tributável noutra, um plano antigo de um empregador que nunca transferiu, alguma cripto numa exchange e um pouco mais numa carteira de autocustódia. Cada app mostra a sua própria fatia lindamente e nada diz sobre o resto. Para responder a uma pergunta simples — quanto tenho em ações e como está dividido — resta-lhe exportar folhas de cálculo ou fazer contas de cabeça entre cinco logins.

Essa fragmentação esconde o que de facto importa. Não vê a sua verdadeira alocação de ativos quando metade dela vive noutro separador. Não repara que dois dos seus ETFs detêm as mesmas dez maiores empresas. E não sabe dizer se a sua cripto é 3% ou 30% do seu património. Um monitor de portefólio só merece o nome quando junta tudo de uma vez, numa moeda, cotado à hora certa.

O MyMoneyViz foi criado para segurar o portefólio inteiro, não o export de uma corretora. Introduz cada posição uma vez — o símbolo e quantas ações ou moedas possui — e a app obtém sozinha a cotação de mercado ao vivo de ações cotadas, ETFs e cripto. Não há ligação de contas; você diz o que detém e as avaliações mantêm-se atuais, para que o total esteja certo sempre que abre.

Como está tudo num só lugar, as cotações em moedas diferentes deixam de ser um problema. Uma corretora dos EUA em dólares, um ETF europeu em euros e cripto cotada na moeda da exchange são todos convertidos na única moeda base que escolher, com câmbios que se atualizam automaticamente. Um número, correto entre mercados e moedas, sem uma única fórmula de folha de cálculo à vista.

Com cada posição num só portefólio, as perguntas que antes levavam uma tarde passam a um relance. O MyMoneyViz mostra como o seu dinheiro se divide entre ações, ETFs, cripto, dinheiro e tudo o resto, por isso a sua alocação de ativos é uma imagem em vez de um palpite. Quando a sua cripto dispara ou a sua reserva de dinheiro cresce, vê a mudança de imediato e pode decidir se é altura de reequilibrar.

Uma vista única também traz à tona as sobreposições que as apps fragmentadas escondem — como dois fundos que o concentram em silêncio no mesmo punhado de mega-capitalizações. Ver o portefólio inteiro é o que torna concretos conceitos como alocação por idade, investimento faseado e diversificação, em vez de teóricos. Os guias abaixo aprofundam cada um; o monitor é o que os transforma em algo que pode acompanhar mês a mês.

Sim — é esse o objetivo. O MyMoneyViz trata ações cotadas, ETFs e cripto como ativos de pleno direito e obtém cotações ao vivo para todos, a par de dinheiro, imóveis e tudo o mais que possua. Em vez de uma app para ações e outra para cripto, tem um único portefólio e um único total que inclui tudo, numa só moeda.

Não. Não há qualquer ligação de contas no MyMoneyViz. Introduz os seus ativos à mão — uma configuração rápida e única — e a app mantém o valor de mercado atualizado automaticamente. Isso significa que funciona com qualquer corretora ou carteira, em qualquer país; nada falha quando um fornecedor muda o login, e as suas credenciais nunca saem das suas mãos.